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反欺诈“四位一体”体系建设与职责分工

微盘网1周前 (05-08)保险14

反欺诈管理办法

《保险业反欺诈管理办法》(以下简称《办法》)是规范保险业反欺诈工作的重要基础性文件,主要从以下方面进行了规定:

反欺诈目标

建立以监管引领为核心的反欺诈工作体系,强化机构主体责任,提升行业整体反欺诈能力,增强消费者反欺诈意识,实现欺诈违法犯罪有效遏制。

监管职责

金融监管总局及其派出机构负责监管保险机构反欺诈工作,定期检查评估欺诈风险管理体系的健全性和有效性,指导相关行业组织开展反欺诈工作。

机构职责

保险机构应建立健全反欺诈组织架构,完善内部控制,强化风险识别和处置,加强信息系统和数据管理,开展反欺诈宣传教育。对于政策性保险,则需制定针对性的欺诈风险管理措施。

行业组织职责

相关行业组织应建立反欺诈协作机制,制定大数据反欺诈基本流程,明确各参与主体职责,促进跨机构信息共享和案件协查。

对外协作

《办法》强调与公安司法机关、相关行政主管部门以及地方政府职能部门加强反欺诈协作,包括行刑衔接、联合执法、信息共享等。如金融监管总局可及时移送涉嫌犯罪案件线索,加强与市场监管、司法行政等部门的监管协作。此外,还应加强跨境合作,建立反欺诈跨境交流与合作框架。

值得注意的是,《办法》明确了反欺诈行政执法与刑事司法衔接机制,以及加强与地方政府职能部门的协调联动,推动建立反欺诈常态化沟通机制,进一步压实机构和相关部门反欺诈责任,共同维护保险市场秩序,保障消费者合法权益不受侵害。

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标签: 欺诈监管
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